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理財(一)
[ 玉溪網   發布時間:2019-06-18   進入社區    來源:金融知識普及讀本   點擊:0 ]

理財概述

理財就是學會合理地處理和運用錢財,有效地安排個人或家庭支出,在滿足正常生活所需的前提下,進行正確的金融投資,購買適合自己的各種金融產品,最大限度地實現資產的保值和增值。

如何進行家庭理財

家庭理財是關于如何計劃家庭收支、如何管理家庭財富的學問。正確的理財,可以讓我們避免無謂的浪費,增加家庭財富,儲備家庭財力,過上更加富裕生活。經常聽人說“你不理財,財不理你”,也就是說,理不理財不一樣。家庭理財包括開源和節流兩個方面。開源指增加收入和讓家庭現有資產增值;節流指節省支出與合理調節家庭消費結構,通過長期合理的家庭財政安排實現家庭成員所希望達到的理想經濟目標。

如何制定家庭理財規劃

理財做得好,先要有一個全盤規劃。家庭理財規劃是指在全面考察家庭收支情況、資產財務情況后,根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求,確定家庭理財目標,制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規劃的一般定律。

1.“4321定律”

這個定律是針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款,以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產,既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠為家庭提供基本的保險保障。

2.“72定律”

如果您存一筆款,利率是×%,每年的利息不取出來,利滾利,也就是復利計算,那么經過“72/×”年后,本金和利息之和就會翻一番。舉個例子,如果現在存入銀行10萬元,利率是每年6%,每年利滾利,12(12=72/6)年后,銀行存款總額會變成20萬元。

3.“80定律”

一般而言,隨著年齡的增長,進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長,應該把總資產的多少比例投資于股票等風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現在30歲,那么您應該把總資產的50%[50%=(80-30)×1%]投資于股票,當您50歲時,這個比例應該是30%。

4.家庭保險“雙十定律”

家庭保險“雙十定律”告訴我們,家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍,年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬元,那么總保險額應該為120萬元,年保費支出應該為12000元。

5.房貸“三一定律”

房貸“三一定律”是指,每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜,否則您會覺得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會捉襟見肘。

需要說明的是,這些小定律都是生活經驗的總結,并非放之四海皆準的真理,具體還是要根據個人的實際情況靈活運用。(摘自《金融知識普及讀本》)

編輯:蔣嬋雯
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